「保証会社の審査が厳しいという噂、実際はどうなのでしょうか？2024年の最新情報をもとに、厳しい審査を行う保証会社のランキングを紹介します。」
信憑性
引っ越しを考えている方、特に家賃保証会社の審査に不安を感じている方は多いと思います。私も日々の業務を通じて、審査に通るか？どうか？で悩んでいる方が非常に多いと思っています。
このような中、実際は「保証会社によって審査基準は異なり、場合によっては審査に通らないこともあります。特に、収入や信用情報に不安がある場合、どの保証会社を選ぶべきか迷うことでしょう。」
1. 厳しい審査を行う保証会社のランキングを知りたい
2. 審査が厳しい理由や基準を理解したい
3. 審査を通過するための対策やコツを知りたい
「この記事を読めば、どの保証会社が厳しいのか、そしてどのように対策すれば審査に通るのかがわかります。最後までお付き合いください。」
引っ越しの準備を進める上で、保証会社選びは重要なステップです。この記事を参考に、自信を持って次のステップに進んでください。
目次
保証会社の審査が厳しいランキングTOP10とは
ランキングの作成方法
保証会社の審査が厳しいランキングは、私個人的な知見や経験は勿論、複数の不動産業者や過去の審査結果、ユーザーの口コミなどを総合的に評価して作成しています。特に、収入や信用情報に厳しい基準を設けている保証会社を中心にランキングを組んでいます。
2024年最新ランキングTOP10
ここでは、2024年最新の審査が厳しい保証会社のTOP10を紹介します。以下のリストに示す保証会社は、特に審査基準が厳しいとされる会社です。具体的な基準や特徴も併せて紹介していきます。
賃貸保証会社ランキング
| 順位 | 賃貸保証会社 |
|---|---|
| 1位 | オリコ(信販系) |
| 2位 | セディナ(信販系) |
| 3位 | ジャックス(信販系) |
| 4位 | エポス(信販系) |
| 5位 | アプラス(信販系) |
| 6位 | ライフ(信販系) |
| 7位 | 全保連(独立系) |
| 8位 | 日本賃貸保証会社(独立系) |
| 9位 | ジェイリース(独立系) |
| 10位 | エルズサポート(独立系) |
審査が厳しい理由とその基準
審査が厳しい理由
保証会社が審査を厳しくする理由は、家賃滞納や契約不履行のリスクを最小限に抑えるためです。家賃保証会社は、賃貸物件のオーナーに代わって家賃を保証する役割を果たしています。
そのため、借主の信用情報や収入状況を詳細にチェックし、リスクの高い借主に対しては厳しい審査基準を設けています。これにより、保証会社自身が抱えるリスクを低減し、安定した運営を維持しています。
参考
過去には家賃滞納が増加し、破産に追い込まれた保証会社は何社もあります。
保証会社の審査基準
保証会社の審査基準は、主に以下のポイントに基づいています。
1. 収入の安定性
申込者が定職についているか、収入が安定しているかが重要です。ここがないと、そもそも家賃滞納リスクが高いと保証会社は判断します。
2. 信用情報
申込者の過去のクレジットカードやローンの返済状況がチェックされます。特に「信販系」と言われるクレジットカード系の保証会社は必ず注視して審査をする事になるので注意が必要です。
3. 家賃支払い能力
収入に対する家賃の割合が適正であるかどうかが審査されます。基本的に家賃の3倍〜4倍の毎月収入がある事を条件にしています。
4. 居住歴
過去の居住履歴や転居の頻度も考慮されます。例えば、過去に不審な転居を繰り返している！や、転居理由が曖昧であると、「家賃滞納をして追い出されているのでは？」などの不審を持たれたりするケースもあります。
これらの基準は保証会社によって異なりますが、一般的にはこれらのポイントが重視されます。
審査を通過するためのコツと対策
審査に通るための具体的な対策
賃貸保証会社の審査を通過するためには、以下のポイントを押さえることが重要です。
1. 収入証明を準備する
定職についており、安定した収入があることを証明する書類を準備しましょう。給与明細や源泉徴収票が有効です。
メモ
1年以上の在籍期間があるとベストです。又、転職タイミングでは「内定通知書」なども有効に審査に影響します。
2. 信用情報を確認する
ご自身のクレジットカードやローンの返済状況が良好であることを確認してください。信用情報機関から自身の信用情報を取り寄せ、問題がないかチェックしましょう。
メモ
独立系保証会社であれば、信用情報機関からの情報は審査基準に入らない為、チェックの必要ありません。
3. 家賃支払い能力を示す
家賃が収入の適正範囲内であることを示すために、家賃支払い能力を証明する書類を用意します。
メモ
例えば副業などの収入がある場合は、自身の収入として審査時に申告しましょう。又、母子家庭の方で自治体からの手当や養育費なども収入として申告するのも有効です。
4. 前もって不動産会社と相談する
審査の前に不動産会社と相談し、審査通過のためのアドバイスを受けましょう。必要書類や審査基準について事前に確認できます。
メモ
不動産会社さんも今では経験を通して様々な賃貸保証会社の審査基準を知っています。わからない事は自分だけで抱え込まずプロの不動産会社さんへ相談するのがベストです。
必要な書類の準備
審査を通過するためには、以下の書類を準備することが必要です。
1. 身分証明書
運転免許証やパスポートなどの身分証明書が必要です。
その他にも社会保険証や住民票(※保証会社によってはNG)、マイナンバーカードも有効です。
2. 収入証明書
給与明細や源泉徴収票、納税証明書など、収入を証明する書類を提出します。
いずれも最初から求められる書類ではありません。しかし、審査状況によって追加提出を求められるケースがあります。事前に用意しておけば審査スピードが早まります。
3. 雇用証明書
雇用先から発行された雇用証明書があると、安定した収入があることを証明できます。
こちらも最初から提出する書類にはなりません。しかし、例えば、在籍の会社がHPで調べても出てこない会社様だったりすると、確認の為に提出を促されることがあります。又、転職タイミングで申込時に「無職」の場合は内定通知書を提出しましょう。
4. 信用情報開示書
信用情報機関から取り寄せた信用情報開示書を提出することで、過去の信用履歴を示します。
特に信販系保証会社は申込者の信用情報を重視しています。変な疑いをかけられた場合は有効な書類になるかと思います。
これらの書類を事前に揃えることで、スムーズな審査通過が期待できます。
審査に落ちた場合の対処法
審査に落ちた理由を分析
審査に落ちた場合、まずはその理由を分析することが重要です。一般的な理由としては、以下のようなものが考えられます。
収入が不安定
アルバイトやパートなど定職についていない、または収入が不安定である場合。(※例えば勤めて1ヶ月しか経ってないとか。)しかし、長く勤めているようであれば審査にプラスされ、アルバイトやパートの方でも審査に通ります。
信用情報に問題がある
過去にクレジットカードやローンの返済が滞った経験がある場合。又、加えて家賃滞納履歴がある場合も審査が難しくなります。しかし、既に解消しており家賃を支払っていける能力が認められた場合は通ります。
家賃支払い能力が不足
収入に対して家賃が高すぎる場合。高望みするような無理は禁物です。
必要書類が不十分
提出した書類に不備があった場合。厳密には書類に「虚偽」があると認められた場合になります。
次のステップとしての対策
審査に落ちた場合、以下の対策を講じて再度、賃貸保証会社の審査にチャレンジすることができます。
収入を安定させる
できるだけ安定した職に就き、収入を安定させる努力をしましょう。
信用情報を改善する
クレジットカードやローンの返済を滞りなく行い、信用情報を改善します。
家賃を見直す
収入に見合った家賃の物件を探し、無理のない範囲での物件選びを心がけます。
不動産会社と再度相談する
審査に落ちた理由を不動産会社と共有し、次回の審査通過のためのアドバイスを受けましょう。
これらの対策を実行することで、次回の審査通過の可能性を高めることができます。
ブラックリストでも通る保証会社の選び方
ブラックリストでも通る保証会社の特徴
ブラックリストに登録されている場合でも、審査に通る可能性のある保証会社があります。これらの保証会社の特徴は以下の通りです。
1. 独立系保証会社
クレジットカード系や大手保証会社ではなく、独立系の保証会社は審査基準が緩やかな場合があります。例えブラックリストでも、独立系保証会社であれば基本的にはどこでも審査に通ります。
2. 柔軟な審査基準
信用情報だけでなく、収入や職歴を総合的に評価してくれる保証会社が多いです。賃貸保証会社の中にも審査が甘い保証会社もいくつか存在しますので、敢えてピンポイントで狙ってみても良いでしょう。
3. 高い保証料
審査基準が緩やかな分、初回保証料や月額保証料が高めに設定されていることがあります。審査に通る為には保証会社もリスクを背負いますので致し方ないかもしれません。
これらの特徴を持つ保証会社を選ぶことで、ブラックリストに登録されていても審査に通る可能性が高まります。
審査が甘い保証会社の一覧表
以下に、ブラックリストに登録されていても審査が通りやすい保証会社の一覧表を紹介します。
ブラックリストでも審査に通る保証会社一覧
| 保証会社 |
|---|
| 日本セーフティー |
| 全保連 |
| エルズサポート |
| ジェイリース |
| フォーシーズ |
| Casa |
| 日本賃貸保証会社(jid) |
これらの保証会社を選ぶことで、審査に通る可能性を高めることができます。
日本セーフティー
独立系保証会社で審査スピードも早く、利用している不動産会社も多くあります。又、審査もオールマイティーに通してくれる点も人気の理由です。
全保連
2023年には上場を果たし、取り引き先には非常に信用されている保証会社になります。審査基準は他と比べても高めですが、ブラックリストでも審査に通してくれます。最近は審査基準に信用情報を見ると口コミなどでささやかれていますが、特段問題ありません。
エルズサポート
外国人、生活保護でもスムーズに審査に通してくれます。緊急連絡先を必ず身内を付けない点は難点ですが、非常に寛容な面が多々あります。
ジェイリース
上場している保証会社になります。多彩な保証プランを持ち合わせており、場合によっては保証料も安くなっている場合があります。最近は審査基準が上がっていますが、ブラックリストの方は引き続き問題なく審査に通ります。
フォーシーズ
審査にどこも通らないのであれば最終的には「フォーシーズを利用する」と言われる位、最後の砦で利用している不動産会社さんは多々あります。審査承認率98%以上はブラックリストの方でも十分に審査が通してくれます。
Casa
代表者の社員に対する暴言騒動で一時期話題になりましたが、その後は問題なく多岐に渡って利用されています。生活保護の方でもスムーズに通ります。審査基準は低くブラックリストの方でも安心です。
日本賃貸保証会社(jid)
賃貸保証会社の中でも古参で、業界のパイオニアです。弱者に寄り添う姿勢は企業の方針から来ています。審査基準も寛容でブラックリストの方でも、十分に審査を通してくれる体制があります。
厳しい審査を行う保証会社のメリットとデメリット
メリット
正直、入居者目線で見た際にメリットと言えるものはありません。しかしあえているならの目線で申し上げますと以下の点があります。
1. 信頼性が高い
厳しい審査基準を設けているため、借主の信頼性が高く、家賃滞納のリスクが低くなります。ですので企業としての基盤はしっかりあり、潰れるなんて事のリスクも低くなります。
2. トラブルが少ない
入居者の信用情報や収入を厳しくチェックしているため、近隣に住まわれる方の属性が良くなると思います。こうなると物件内でのトラブルが少なくなります。
デメリット
一方で、厳しい審査を行う保証会社には以下のようなデメリットもあります。どちらかと言うとデメリットの方がウエイトは高くなります。
1. 審査通過が難しい
審査基準が厳しいため、収入や信用情報に問題がある場合、審査に通るのが難しいです。
2. 手続きが煩雑
場合によっては多くの書類を準備する必要があり、手続きが煩雑になることがあります。
3. 保証料が高い
初回保証料や月額保証料が高めに設定されることが多く、経済的負担を強いられるケースがあります。
家賃滞納があっても審査に通る方法
家賃滞納がある場合の対策
家賃滞納の経験がある場合でも、以下の対策を講じることで審査に通る可能性を高めることができます。
滞納の理由を明確にする
家賃滞納が発生した理由を説明し、今後同様の問題が発生しないことを保証会社に伝えることが重要です。保証会社側に直接伝えていくのは手段がない為、不動産会社さんに協力してもらい間接的に伝えていくのがよいと思います。
滞納分を全額支払う
滞納分の家賃を全額支払った上で、収入の安定性を示す書類を提出します。ここで重要なのが、「収入がこれだけあるから家賃滞納はない！」とハッキリ言えるエビデンス出しになります。細かく考え込まずに出せるものは出していきましょう！
保証人を立てる
信頼できる保証人を立てることで、保証会社のリスクを軽減し、審査に通る可能性を高めます。できれば信頼性の高い身内(親・兄弟・子)を立てるのがベストになります。
事前に不動産会社と相談する
家賃滞納の経験があることを事前に不動産会社に伝え、対策を相談することで、適切なアドバイスを受けられます。
これらの対策を講じることで、家賃滞納の影響を最小限に抑え、審査通過の可能性を高めることができます。
保証会社との交渉ポイント
家賃滞納がある場合、保証会社と交渉する際のポイントは以下の通りです。
1. 誠実な態度で説明する
家賃滞納の理由や現在の状況を誠実に説明し、今後の改善策を伝えます。
注意ポイント
伝えるのは保証会社へ直接ではなく、あくまでも不動産会社になります。不動産会社から保証会社に伝えてもらいましょう。
2. 具体的な証拠を提示する
収入の安定性を示す給与明細や雇用証明書、滞納分の支払い履歴など、具体的な証拠を提示します。
注意ポイント
「何を提出するか？」で審査結果ぎ変わります。とにかく収入があると言うアピールが大事です。副収入などがある場合も立派な収入になります。又、預金通帳のコピーも有効的です。
3. 連帯保証人を提供する
連帯保証人を立てることで、保証会社のリスクを軽減します。保証会社側で信頼を高く持つ、身内の方を連帯保証人とすることで、審査に通る可能性が高くなります。
注意ポイント
賃貸保証会社の中には高齢の年金受給者を連帯保証人として認めないケースもありますので認識しておきましょう。
4. 柔軟な姿勢で交渉する
保証会社の要求に柔軟に対応し、合意に達するための努力を惜しまずに対応していきましょう。
これらのポイントを押さえることで、家賃滞納の影響を軽減し、審査に通る可能性を高めることができます。
収入が低い場合の審査通過のポイント
収入証明の重要性
収入が低い場合でも、適切な収入証明を用意することで審査に通る可能性を高めることができます。以下の書類を準備することが重要です。
給与明細
直近の給与明細を提出することで、現在の収入状況を証明します。
源泉徴収票
過去1年間の収入を証明するための書類として、源泉徴収票を提出します。
納税証明書
税務署から発行された納税証明書を用意することで、収入の安定性を示します。
銀行の預金残高証明書
一定の預金残高があることを証明することで、収入が低くても経済的な安定性をアピールできます。
これらの書類を準備することで、収入が低くても審査通過の可能性を高めることができます。
収入が低い場合の審査対策
収入が低い場合でも、以下の対策を講じることで審査に通る可能性を高めることができます。
1. 副収入を示す
アルバイトやフリーランスの仕事など、副収入がある場合はその収入を証明する書類を提出します。
2. 保証人を立てる
信頼できる保証人を立てることで、保証会社のリスクを軽減し、審査に通る可能性を高めます。
家賃の低い物件を選ぶ
収入に見合った家賃の物件を選ぶことで、家賃支払い能力を証明しやすくなります。
定職に就く努力をする
できるだけ安定した職に就くことで、収入の安定性を示し、審査通過の可能性を高めます。
これらの対策を講じることで、収入が低くても審査通過の可能性を高めることができます。
厳しい審査を行う保証会社の審査プロセス
審査の流れ
厳しい審査を行う保証会社の審査プロセスは以下の流れで進行します。
簡単な流れ
- 申し込み
- 書類審査
- 電話確認
- 信用情報の確認
- 審査結果の通知
1. 申し込み
保証会社に審査を申し込みます。申し込み書類を提出し、必要な情報を提供します。申込書面は保証会社専用の書面、申込者が手書きで記載が一般的です。
2. 書類審査
保証会社は申込者から提出された書類を基に、収入や信用情報を確認します。ここで記載や書類不備があると審査が遅れることがあります。
3. 電話確認
必要に応じて、保証会社の担当者による電話確認が行われます。収入の安定性や居住歴などについて詳しく質問されます。又、ここでは電話番号への開通確認もメインになっています。
4. 信用情報の確認
信用情報機関から個人の信用情報を取り寄せ、過去のクレジット履歴やローンの返済状況を確認します。主に信販系保証会社は審査時に信用情報機関であるCIC・JICCなどを参照します。
5. 審査結果の通知
審査結果が通知されます。審査に通過した場合、契約手続きが進められます。
審査に必要な情報
審査に必要な情報は以下の通りです。
1. 個人情報 氏名、住所、生年月日、連絡先などの基本的な個人情報。 2. 収入証明書類 給与明細、源泉徴収票、納税証明書などの収入を証明する書類。 3. 雇用証明書 雇用先から発行された雇用証明書。 4. 信用情報 信用情報機関から取り寄せた信用情報開示書。 5. 家賃支払い能力証明 収入に対する家賃の割合を示す書類。
これらの情報を事前に準備することで、審査がスムーズに進行し、審査通過の可能性が高まります。
まとめ
今回の記事では、2024年最新の保証会社の審査が厳しいランキングTOP10について詳しく解説して参りました。
具体的には、厳しい審査を行う保証会社の最新ランキングを紹介し、その審査基準や特徴について詳しく解説しました。また、審査を通過するための具体的な対策や、審査に落ちた場合の対処法についても詳述しました。
さらに、ブラックリストに登録されている場合でも通る保証会社の選び方や、収入が低い場合の審査通過のポイントなど、実践的なアドバイスも提供しました。
この情報を参考に、自分に合った保証会社を選び、必要な書類を準備し、審査に備えてください。審査を通過するためのポイントを押さえ、安心して新しい住まいを見つけるお手伝いができれば幸いです。
