賃貸物件を借りる際、家賃保証会社の審査が必要になることが多いです。しかし、審査基準として重要視される年収について不安を感じている方も多いのではないでしょうか。
- 「年収が足りないかもしれない…」
- 「審査に通るためにはどうしたらいいの？」
といった悩みを抱える方も少なくありません。
本記事では、家賃保証会社の審査における年収の基準と、その対策について詳しく解説します。具体的な年収の目安や、年収が足りない場合の対策方法など、実際に審査を通過するためのポイントをわかりやすくお伝えしますので、ぜひ参考にしてください。
当記事信憑性
目次
家賃保証会社の審査で年収はどのくらい必要か？
家賃保証会社の審査で必要な年収は、一般的に家賃の3倍から4倍程度が目安とされています。つまり、月々の家賃が10万円の場合、年収は360万円から480万円が必要となります。
この基準は、入居者が安定して家賃を支払えるかどうかを家賃保証会社側が判断するための指標になっています。しかし、年収以外にも信用情報や支出状況などが考慮されるため、単純に年収だけで審査が通るわけではありません。
また、保証会社によって審査基準が異なるため、詳細な条件は事前に確認することが大切です。
不動産会社の経験値を参考に
家賃保証会社が世間で利用し始めてから10数年経とうとしています。その為、日々利用をされている不動産会社自体も家賃保証会社の取り扱いには慣れてきています。
そう言った意味では「ここの家賃保証会社は〇〇の年収がないと厳しい、、、。」などの理解をされているケースも多々あります。不動産会社側からの提案に沿って進めるのも良いかと思います。
家賃保証会社の審査基準における年収の目安とは？
家賃保証会社の審査基準における年収の目安は、一般的には家賃の3倍から4倍の年収が必要とされています。以下に具体的な例を示します。
ただし、保証会社によって基準が異なるため、場合によってはこの範囲外の年収でも審査が通ることがあります。また、過去の信用情報やその他の条件が審査に影響することもありますので、事前に確認が必要です。
無職でも家賃保証会社の審査には通る
無職の方になってしまうと、そもそも年収の概念がくずされます。しかし、ご安心ください。無職で年収がなくとも家賃保証会社の審査に通ります。
その方法は「預金通帳コピー」の提出です。無職で年収がなくとも預金通帳残高次第では審査に通してくれます。
目安は家賃の半年分〜1年分あるとベスト！当面は預金で家賃を支払っていけるアピールが重要なポイントになります。
家賃保証会社の審査における年収以外の基準
家賃保証会社の審査では、年収以外にもいくつかの基準が考慮されます。まず、過去の信用情報が重要な要素となります。たとえば、信販系の保証会社であればクレジットカードの支払い遅延やローンの延滞がある場合、審査に影響を与える可能性があります。
また、現在の借入状況や負債額も審査の対象となります。さらに、職業や雇用形態も審査基準の一部であり、正社員であれば安定した収入が期待できるため、審査に有利に働くことが多いです。
一方、フリーランスやアルバイトの場合、収入の安定性が疑問視されることがあります。
信販系保証会社と独立系保証会社の違い
クレジットカードの支払い遅延やローンの延滞を厳密に審査上で見る信販系保証会社と異なり、独立系保証会社は一切見ません。
又、借入状況や負債額も審査の対象にならないので、独立系保証会社の方が比較的、審査に通りやすい面があります。
こう言った特徴を考慮し、自身のおかれている状況を加味した中で保証会社の審査を受けられるのをおすすめします。
家賃保証会社の審査で年収が足りない場合の対策
家賃保証会社の審査で年収が足りない場合、いくつかの対策を講じることが可能です。まず、連帯保証人を立てることで審査を補完する方法があります。親族や信頼できる第三者に連帯保証人となってもらうことで、保証会社の審査をクリアしやすくなります。
また、月々の支出を見直し、支出比率を低く保つことで、保証会社に安定した生活が送れることをアピールすることも有効です。さらに、収入証明書をしっかりと提出し、副業や不定期の収入を証明することも対策の一つです。
不動産会社を上手く使う
保証会社に安定した生活が送れることをアピールする上で不動産会社さんに協力してもらう事も忘れてはなりません。
例えば、「この保証会社にはどの書類を提出すればアピールに成功するか？」を不動産会社さんは経験値からわかるケースが多々あるからです。
給与明細が有効か？預金通帳コピー？源泉徴収票？etcこれらの判断を的確にしてもらうのが審査をスムーズに進める上で有効になります。
家賃保証会社の「年収欄」にはすべてを合算して記入
副収入や不定期の収入、その他収入がある場合は、すべてがしっかりとした収入と見なされる為、あらかじめ保証会社の申込書の中にある「年収欄」にはすべてを合算して記入してください。
場合によって、根拠となるエビデンスの提出を求められる事もある為、ある程度の書類を事前に用意しておく事をおすすめします。
又、母子家庭の方でも毎月、養育費をもらっている場合は収入として記載しておくと良いでしょう。
年収蘭の記入方法
例えば、
給与：20万円
副業収入：5万円
上記であれば25万円✖️12ヶ月🟰3,000,000円と記入
その他にも見込み金額を合算しても良いかと思います。その場合はエビデンス(根拠となる書類)も用意できればベストです。
家賃保証会社の審査に通らない理由と年収以外の影響
家賃保証会社の審査に通らない理由は、年収以外にも多くの要因が関係しています。主な理由として以下のようなものがあります。
これらの要因が審査に影響を与えるため、年収が十分であっても審査が通らないケースがあります。事前に自分の信用情報を確認し、問題がないかチェックすることが重要です。
信販系保証会社と独立系保証会社の違い
家賃保証会社の審査に通らない理由は信販系保証会社と独立系保証会社で大きく異なります。
| 保証会社の種類 | 審査に影響する要因 |
|---|---|
| 信販系保証会社 | クレジット事故や借金が審査に大きく影響 |
| 独立系保証会社 | 過去の家賃滞納が審査に大きく影響 |
当然、その他の細かい要因にもありますが、大きな違いとして上記が主に挙げられます。
家賃保証会社の審査を通るための年収比率とは？
家賃保証会社の審査を通るための年収比率は、一般的に家賃が年収の25%から30%以内であることが理想とされています。この比率をクリアすることで、保証会社は入居者が家賃を安定して支払えると判断します。たとえば、月々の家賃が10万円の場合、年収は360万円から480万円が目安となります。
これにより、生活費やその他の支出に十分な余裕があることが示され、審査に有利に働きます。もし、この比率を超える場合は、他の収入源を証明するか、家賃を抑えた物件を選ぶことが推奨されます。
家賃保証会社の審査で年収証明が必要か？
家賃保証会社の審査では、年収証明がほぼ必須となります。年収証明は、入居者が安定した収入を持ち、家賃を支払える能力があるかを確認するために使用されます。
一般的な年収証明書類としては、給与明細、源泉徴収票、納税証明書、確定申告書などが求められます。特に、給与所得者の場合は直近の給与明細が有効ですが、自営業者やフリーランスの場合は、確定申告書や銀行の入出金履歴が重要な証拠となります。
これらの書類を提出することで、保証会社に対して信用力をアピールすることができます。
家賃保証会社の審査で年収が低い場合の解決策
家賃保証会社の審査で年収が低い場合には、いくつかの解決策があります。まず、収入を補完するために副業を始めたり、家族や友人に連帯保証人を頼むことで、審査のハードルを下げることが可能です。さらに、生活費を見直して支出を減らすことも効果的です。
保証会社に対して、将来的に収入が増える見込みがあることを説明することも有効です。以下の方法で、審査通過の可能性を高めることができます。
解決策1
副業で収入を増やす
解決策2
連帯保証人を立てる
解決策3
支出を見直し、余裕を作る
その他解決策
他にも、家賃保証会社への加入が必須ではない賃貸物件を探す、そもそも自分の身の丈に合わない賃貸物件を借りない事が言えます。
家賃保証会社に加入しないで良い賃貸物件は数少ないですが、個人的には「ビレッジハウス」がおすすめです。
家賃保証会社の審査に落ちた場合の次のステップ
家賃保証会社の審査に落ちた場合、次に取るべきステップはいくつかあります。まず、なぜ審査に通らなかったのかを確認することが重要です。年収の問題や信用情報の問題があった場合、それを改善する方法を検討しましょう。次に、他の家賃保証会社に再申請することも選択肢の一つです。
保証会社によって審査基準は異なるため、別の会社で審査が通る可能性があります。また、連帯保証人を立てることで審査を補完する方法や、家賃を見直してより支払い能力に見合った物件を探すことも考慮してください。
意外にも別の保証会社で審査に通る
家賃保証会社の審査に残念ながら落ちた方で、非常に悩まれる方も多くいらっしゃいます。しかし、ご安心ください。意外にも「別の保証会社で審査を通したら最も簡単に診査に通った！」はよくある事です。
これは、そもそも審査基準が家賃保証会社によって様々であるからです。
一度、審査に落ちてしまった方でも、気を取り直して次の保証会社審査に挑戦してみてください。
家賃保証会社の審査基準は会社ごとに異なる？
家賃保証会社の審査基準は、会社ごとに異なります。ある保証会社では厳しい基準を設けている一方、他の会社では柔軟な審査を行うことがあります。
例えば、年収や信用情報の評価が異なる場合や、特定の職業や雇用形態に対する審査の厳しさが異なることがあります。そのため、一つの保証会社で審査に落ちた場合でも、別の保証会社では通る可能性があります。
入居を希望する物件で利用できる複数の保証会社を比較し、審査基準を事前に確認することが推奨されます。
家賃保証会社の審査と年収の関係まとめ
今回の記事では、家賃保証会社の審査と年収に関するポイントを詳しく解説しました。以下に要点をまとめます。
家賃保証会社の審査に不安がある方は、今回の記事で紹介した対策や準備方法を参考に、スムーズに審査を通過するための行動をとってみてください。
